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银监会十部门负责人联袂亮相,强调防范化解金融风险

本文来源于《财经》杂志 2018-03-02 21:00:24 我要评论(0
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《财经》记者龚奕洁/文王东/编辑

3月2日下午,在两会正式开始前夕,银监会围绕“化解金融风险、引领银行业服务经济高质量发展”的主题召开新闻发布会,包括银监会法规部、创新部、信托部等在内的十位部门负责人联袂亮相。

银监会指出,金融体系仍然处于风险易发高发期,风险隐患仍然不少。例如,不良资产反弹压力较大,影子银行存量仍然较高,违法违规行为时有发生,部分机构公司治理不健全,股东行为和股权管理不规范等,这些问题有的还比较严重。所以,打好防范化解金融风险攻坚战是银监会今年的头等大事。

银行理财新规将适时发布

2017年11月,“一行三会一局”共同发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(简称资管新规)。银监会创新部主任李文红表示,近期,根据资管新规的总体要求,银监会对现行监管规则进行了系统梳理,研究借鉴国内外监管实践,起草了银行理财业务监管办法,拟作为配套细则适时发布实施。

资管新规明确去通道、去杠杆、去刚兑。银行理财与信托业务均受到大资管整顿的影响。2017年,银监会开展了以同业、理财和表外业务等为重点的“三三四十”专项治理和综合治理,取得一定成效。特定目的载体投资增速在去年大幅下降的基础上,首次出现负增长,同比增速仅为-3.9%,较去年同期大幅下降39.2个百分点。

银监会创新部主任李文红指出,截至2017年末,银行理财产品余额为29.5万亿元,较年初增加4860亿元,比2016年少增5.1万亿元;同比增长1.7%,较上年同期下降22个百分点。同业理财规模和占比连续11个月环比“双降”,较年初减少3.4万亿元,下降51%。根据最新数据,2018年1月,银行理财产品规模延续了增速放缓的趋势,同业理财产品规模和占比连续12个月环比下降。

信托部主任邓智毅则指出,截至到2018年1月末,事务管理类的信托资产规模是15.45万亿元,比年初减少了1959亿元,环比下降了1.25%,其中银信通道业务实收信托8.39万亿元,比年初减少了1137亿元,环比下降了1.34%。

同业理财规模与银信通道业务规模的下降,代表银监会在“去通道”监管方面,从银行业与信托业两端着手取得了成效。

此外,银监会还强化基础设施建设,指导银行业理财登记托管中心建立理财产品信息登记系统,初步实现了理财产品的全国集中统一登记和穿透式信息报送,也为投资者提供理财产品登记编码的验证查询服务,防范“虚假理财”和“飞单”。

“下一步,希望商业银行统一认识,主动作为,积极推动理财业务规范转型。”李文红指出,银行应研究制定理财业务战略转型规划,及早启动系统开发改造工作,抓紧推进理财业务规范治理,为新规出台后更好实现平稳过渡奠定良好的基础。

有序清理不合规银行股东

为了解决当前商业银行股东和股权方面存在的一些乱象,加强商业银行股权监管,规范商业银行股东行为,银监会经过7、8个月的研究,制定了《商业银行股权管理暂行办法》,并在2018年1月份,以“1号令”的形式下发。

银监会法规部主任刘福寿指出,在1号令的基础上,银监会还研究制定了《关于做好<商业银行股权管理暂行办法>实施相关工作的通知》和《关于规范商业银行股东报告事项的通知》两个配套文件。目前这两个配套文件已经基本成熟,即将印发。

《关于做好<商业银行股权管理暂行办法>实施相关工作的通知》要求对于合规的商业银行现有股东,将按照“依法合规、分类处置、稳妥推进、保持稳定”的原则,有序开展清理规范工作。

该《通知》要求,在办法实施以前,未经批准单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额5%以上的股东,应该在办法施行之日起一定期限内通过商业银行向银监会或其派出机构提出股东资格申请。提出申请但经审核不符合股东资格条件的,由银监会或其派出机构责令限期改正。限期未改正或未按时提出申请的,由银监会或其派出机构按照《商业银行法》第79条规定依法进行查处。 

《关于规范商业银行股东报告事项的通知》主要明确了办法中规定的持有商业银行资本总额或股份总额1%以上,5%以下股东报告的程序和要求。

刘福寿还指出,对中小银行股权和股东作为重点监管内容,纳入2018年现场检查计划。银监会将加大对违规股权的处置力度,此外,刘福寿还透露,银监会正在研究商业银行股权集中托管制度,提升银行业股权的透明度。

2017年3月,银监会副主席曹宇曾撰文指出,没有上市的全国性股份制商业银行,可探索建立股权托管制度,对股权质押、转让等行为进行统一管理,减少股权的不稳定性,提高股权的透明度。

目前,全国性股份制商业银行中只有渤海银行、恒丰银行未上市。而全国还有众多未上市的城商行、农商行、村镇银行等商业银行机构,这些银行的公司治理水平差异较大,不少存在公司治理与股权不合规的问题。

据《财经》记者了解,一些地方股权交易所正在围绕商业银行需求推出股权集中托管业务,助其对接资本市场,加快转型升级。

防范银行业信用风险

十九大把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役,金融风险是当前最突出的重大风险之一。银监会将主要从降低企业负债率、抑制居民杠杆率、压缩同业投资、规范交叉金融产品、整治违法违规业务、打击非法金融活动、清理规范金融控股公司、有序处置高风险机构、遏制房地产泡沫化以及配合地方政府整顿隐性债务等方面入手,深入整治市场乱象,有效控制风险引爆点,有序化解重点领域风险。

审慎规制局局长肖远企研判2018银行业信用风险整体形势有喜有忧,既有积极的因素,也有不利的因素。目前银行业抵御信用风险的“弹药”比较充足,拨备覆盖率超过180%,资本充足率为13.65%,拨备和资本合计约为21万亿元,银行业信用风险抵御能力继续增强。

肖远企指出,大量的信贷资源沉积在产能过剩行业,甚至是“僵尸企业”,还有一些信贷资源过度集中于一些快速发展的跨行业大中型企业,这些都是威胁信贷资产质量的隐患。此外,部分银行资产分类不真实、不准确,甚至还存在不良资产的隐藏、转移以及虚假出表等问题,信用风险防控能力也不充足。

银行信用风险防控的外部环境还不够完善。例如,信用法制环境不健全,一些地方还存在地方保护主义以及逃废银行债务等情况,不利于银行业信用风险防控。

近日路透社报道称,中国金融监管部门正在全面摸底和统计当前不良资产规模,以制定准确应对风险的方案。

肖远企称,对信用风险进行排查摸底,我们有多种监管手段和工具,包括不同形式的压力测试、非现场监管和现场检查等,通过这些手段和工具摸清信用风险底数,然后采取有针对性的措施。

(编辑:许楠楠)
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