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“拆弹专家”郭树清的九大经验与六大任务

本文来源于《财经》杂志 2018-06-14 14:46:00 我要评论(0
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《财经》记者 龚奕洁/文 袁满/编辑

6月14日,中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛开幕式上发表“防范化解金融风险”的主旨演讲,这是他时隔6年再次参加陆家嘴论坛。

郭树清阐释,防范化解金融风险的中国方略,核心要义是从国情现实出发,以自我革命的理念和方法,主动消除经济金融隐患,成功跨越重大关口,确保“两个一百年”奋斗目标顺利实现。

郭树清可谓是 “防范化解金融风险”的主导者之一。2017年2月,郭树清从山东省省长一职调任银监会主席,2018年3月,郭树清成为合并后的银保监会首任主席,并兼任央行党委书记、副行长。

郭树清在演讲中,总结了“防范化解金融风险”战役的九大经验,目前面临的四大突出问题,与接下来要优先考虑的六大任务。

九大经验及成果:

一、底线思维防患未然。

1. 针对房地产贷款、地方政府债务和互联网金融等系统性风险隐患较大的领域,设定审慎监控指标,开展压力测试,加强清理规范,及早介入干预。

2. 督促银行保险机构加大拨备和准备金计提力度,多渠道补充资本。

二、稳定大局逐步加严。

1. 化解“类信贷”业务风险过程中,没有全线出击、四面作战,而是合理安排过渡期,先由机构自查再由监管部门检查,有计划、分步骤,渐次达成目标。

2. 在整治同业业务时,先从规范同业投资和同业理财入手,使特殊目的载体投资放慢增幅,继而出现负增长。同业理财余额逐月下降,至今已压减三分之二。与此同时,同业存放和同业存单则只有较小变化。

3. 直至去年底今年初,才开始启动规范委托贷款和信托贷款,同样没有采取“一刀切”和急刹车的办法。

三、统筹兼顾突出重点。

1.坚持以结构性去杠杆为基本思路,优先推动国有企业和地方政府降低杠杆率。

2. 针对交叉金融野蛮生长、影子银行急剧膨胀等突出问题,及时开展市场乱象综合整治。

3. 一年多来,银行业在保持12%以上信贷增速的同时,总资产规模少扩张20多万亿元。在发展方式转变和总保费收入下降的情况下,保险业的保障功能不断增强,今年前4个月,人身险中纯保障类产品占比上升2.9个百分点。

四、区别对待分类施策。

1.对于不法分子控制的金融集团等“恶性肿瘤”,毫不手软,及时实施“外科手术”。

2. 对于情况复杂、牵涉面广的案例,采取徐缓调理的办法,通过“慢撒气”逐步缓释,条件具备时再果断出手。

3. 对于“金融科技”,采取类似“监管沙房子”的框架,可能需要逐步调整优化。

五、抓住时机攻坚克难。

1、督促银行利用当前拨备较充足的有利条件,做实贷款分类,真实反映信用风险。目前逾期90天以上贷款与不良贷款之比,已由高峰期的近120%降至100%以内。

2、 鼓励银行综合运用坏账核销、现金清收和批量转让等手段,加大不良贷款处置力度,2017年以来共处置不良贷款1.9万亿元。

六、标本兼治依法规范。

1. 有效处置重大风险事件,同时,要对所有违法违规行为全面排查,严肃处理,力争在最短的时间内把市场上的歪风邪气压制下去。

2. 要注重加强金融法治建设,补齐监管短板。2017年,银行业重点推进70多项补短板项目,已完成48项,今年又新提出40多项;保险业去年以来修订出台规章和规范性文件60多项。

七、回归本源服务实体。

1.全国成立1.68万个债权人委员会,积极推动企业的财务重组和破产重整。

2. 着力破除无效供给,支持培育新动能,降低实体经济融资成本。2017年银行业新增减费让利440亿元,今年一系列新的降成本措施正在陆续出台。

3. 信贷增速继续明显超过货币供应量和国内生产总值增速,小微企业贷款持续实现“三个不低于”目标。目前,小微企业贷款覆盖率17.3%,申贷获得率95.1%。

八、深化改革扩大开放。

1. 积极推动完善公司治理结构,强化股权管理,优化机构布局,健全市场体系,持续提升我国金融机构的核心竞争力。

2. 正在加快落实金融业对外开放举措。

九、党的领导和群众路线。

在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

郭树清还直言目前存在的四大突出问题:

一是自我革命本身意味着许多特有的困难。这既有传统观念的束缚,也有利益固化的藩篱,大多涉及体制机制调整,需要更大的决心和勇气。

二是道德风险根深蒂固。相当多的金融机构仍然存在垒大户情结,不少企业高度依赖债务投入,各类隐性担保和刚性兑付没有真正打破,预算软约束”“投资饥渴症问题仍然比较突出,市场化法治化破产机制远未形成。

三是一些地方、部门、银行和企业缺乏应有的紧迫感和危机意识,对去产能、去杠杆心存侥幸,对不良资产处置和“僵尸企业”出清等待观望、犹豫不决,总希望国家出台政策给予救助。

四是平衡各方利益面临很多制约。

郭树清还指出,在防范化解金融风险的征程上,需要着力加强薄弱环节,优先考虑以下六大问题。这也是中短期防范化解金融风险的六大任务:

一是加快企业结构调整。

二是妥善处理企业债务违约问题。

三是大力推进信用建设。

四是努力解决违法成本过低问题。

五是合理把握金融创新与风险防范的平衡。

六是加强机构投资者队伍建设。

在提到妥善处理企业债务问题时,郭树清指出相比国外,我国企业债务违约率总体仍然较低。到2018年5月末,企业债券违约后未兑付金额,只占存量信用债总金额的0.43%。要遵循市场规律,对不同情况的企业实行差异化金融政策。

郭树清还指出,资管新规和即将发布的理财业务监管办法,有利于解决直接融资比重过低问题,有利于整个金融体系“开正门、堵旁门”,加速走向规范化、透明化和法治化。中国多层次资本市场一定具有广阔的发展前景。

(编辑:倪萍)
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