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王兆星:银行信贷已多增1.5万亿,民营企业不应盲目扩张

本文来源于《财经》杂志 2018-10-30 19:42:00
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摘要:王兆星表示,改善对小微企业、民营企业的金融服务,要改进风险管理机制,不能靠放松风险管控,不能靠降低信贷标准。民营企业要在提高自己的竞争力、负债管理等方面下工夫,不能盲目扩张,否则再多的资金都没有用

《财经》记者龚奕洁/文 袁满/编辑

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(图片来源:国务院新闻办公室)

“随着相关措施不断落地,供给侧结构性改革不断深化,经济向高效益、高质量发展转变,我们的资本市场一定能够实现健康发展。所以,我们应该有充分的理由,对我国资本市场充满信心。”

10月30日,银保监会副主席王兆星在国务院新闻办公室表示对中国经济和资本市场的信心。当日,上证指数翻红上涨1.02%,收于2568点。

资本市场的走势,终究要回到企业和经济的基本面。一个市场共识是,A股市场的波动,与企业、尤其是民营企业融资困境息息相关,亦在在金融层面上体现,在股票质押业务方面成为风险点

从金稳委、到“一行两会”,监管人士对经济和市场集中表态,政策引导文件密集下发。在“一个行动胜过一打纲领的关键时刻”,金融机构应如何落支民、支小,实助力民营企业“过冬”?

王兆星携工商银行董事长易会满、建设银行董事长田国立、中国人民保险集团公司董事长缪建民、泰隆银行董事长王钧介绍银行业和保险业服务民营、小微企业有关情况。

王兆星在介绍银行保险业运营情况时指出,今年前9个月,银行业金融机构累计新增各项贷款达到13万亿元,同比多增1.5万亿元,余额同比增长12.6%。应该说,信贷供给应该是比较充裕的。信贷也向薄弱环节倾斜。

但他也同时表示,不能忽视的一个问题是,不少民营企业脱离主业大肆扩张,通过借贷加杠杆在国内外收购,一旦形势不好,导致了资金的饥渴和断裂,这些风险也向金融传导。所以民营企业要在提高自己的竞争力、负债管理等方面下工夫,不能盲目扩张,否则再多的资金都没有用。

企业融资难:不是断贷压贷,在流动性

国务院副总理刘鹤本月19日接受媒体采访时指出,民营经济在整个经济体系中具有重要地位,贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的新增就业。

“解决这一轮的‘融资难、融资贵’的问题,我们要分清楚难在哪里,贵在哪里,才能够分类施策、分类指导。” 工商银行董事长易会满指出。

此前一些市场观察人士告诉《财经》记者,民营企业的经营和利润恶化,民企与国企的信用利差已拉大,而在此前的信用风波中,金融市场出现“羊群效应”,增强了一些金融机构的“惜贷”倾向。

在易会满看来,“融资难”,不是难在银行体系的断贷压贷,而是难在流动性的压力,主要是直接融资和表外融资渠道受阻,包括发债困难、股权质押融资等等带来的一些风险,使个别民营企业的存量融资到期无法正常接续。

所谓“融资贵”,不是贵在银行尤其是大型银行的渠道,而是贵在各种新金融、类金融、民间融资等渠道,这些社会融资渠道的成本高企,直接抬高了整个企业的债务成本。

“实际上,大型银行对民营企业的融资余额是增长的,授信也是保持基本稳定的,并没有出现抽贷、限贷等歧视性措施。”易会满表示。

据易会满,截至9月底,工行有融资的民营企业7.9万户,比年初增长11%,融资客户占全部融资企业客户的77%;融资余额近2万亿,这在同业是领先的,比年初增加了1000多亿;平均贷款利率是5.2%,处于一个市场比较低的水平。

王兆星在介绍银行保险业运营情况时指出,今年前9个月,银行业金融机构累计新增各项贷款达到13万亿元,同比多增1.5万亿元,余额同比增长12.6%。应该说,信贷供给应该是比较充裕的。信贷也向薄弱环节倾斜。

但是,正如刘鹤在采访中所指出的,目前在实际执行过程中,存在一些误解和偏差,比如说有些机构的业务人员认为,给国有企业提供贷款是安全的,但给民营企业贷款政治上有风险,宁可不作为,也不犯政治错误。

王兆星表示,下一步,银保监会将坚持“两个毫不动摇”,推动相关政策措施尽早落实落地,其中包括:进一步激发银行基层机构人员服务民营企业内生动力,降低对贷款抵押的依赖,发放更多的信用贷款;同时,也要提高贷款时效,缩短贷款审批时间;要求银行保险机构进一步建立和完善相关的尽职免责机制,帮助银行机构及其员工“敢贷”、“愿贷”;也会采取措施,帮助那些遭遇流动性困境的民营企业度过难关,稳妥处置民营企业重大突发事件相关风险。

疏通货币传导加大不良核销

今年以来,货币政策边际趋松,但金融体系在经济下行期的风险偏好却也谨慎降低,因此市场流动性仍然趋紧,向民营和小微企业的输送更加有限。对于银保监会来说,着力疏通货币信贷传导机制,加大银行保险机构对民营和小微企业的信贷支持,是下一步重要的方向。

8月份银保监会《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》提出,对于主业突出、公司治理良好、负债率较低、风控能力较强的龙头民营企业,要进一步加大融资支持,充分发挥其行业带动作用,稳定上下游企业生产经营。据了解,有监管和机构对个案的龙头企业酌情给予“绿色通道”。

在解决“世界性难题”——小微企业融资方面,银行业要做的是转变思路。

建设银行董事长田国立指出,银行尤其是传统大银行,更多的是针对国家命脉企业提供服务,尤其在中国几十年高速增长时期。而在服务小微企业方面的尝试中不良率很高,所以形成了见到小微企业望而却步的局面。

在田国立看来,转换思路,主要是要解决风控机制问题——对于小微企业(的风控),过去是列负面清单,但现在应该列正面清单,“谁合格谁过关”,实现整体放量。

建行实现规模化普惠金融的方式是金融科技,包括“惠懂你”、“云税贷”。2017年普惠金融贷款新增占建行贷款新增的11.7%,今年前三季度提高到14%。建行还要对中小金融机构赋能,愿意把一些成熟的技术、软件和风控产品投入给中小银行。

疏通信贷传导机制,要从银行内生动力入手,解决“不敢贷”的问题。在加大激励力度的同时,也要加快尽职免责和容错纠错机制的建设。

王兆星指出,过去一段时间,针对小微企业风险偏大、不良贷款率偏高的问题,有的银行对小微企业贷款风险实施了“责任终身追究制度”,这使得很多基层信贷人员不敢、不愿发放小微企业贷款。因为贷款一旦出现风险,如果信贷人员自身在部分环节工作没有到位,就可能被问责,甚至可能被终身问责。

但值得一提的是,改善“紧信用”、加强向民营和小微企业的信贷投放力度,是否意味着要降低信贷标准?会否会出现“批量式放贷”以及之后的“一地鸡毛”?银行接下来是否将面临高企的不良资产率?

王兆星指出,改善对小微企业、民营企业的金融服务,要改进风险管理机制,不能靠放松风险管控,不能靠降低信贷标准。经过这么多年艰难的改革探索,银行所形成的风险管控体系、审慎稳健的理念和精细化的管理机制,是非常可贵、需要倍加珍惜的。否则,可能会形成新的金融风险,影响国家经济和金融安全。

可以看到的是,在引导信贷传导的同时,银保监会亦在督促银行综合运用现金清收、批量转让、资产证券化、债转股、损失核销等多种手段,来加大处置不良资产的力度。前三季度,共处置不良贷款达到1.2万亿元,同比多处置2300多亿元,其中利用拨备核销达到7000多亿元,同比多核销1900多亿元。目前,银行业不良贷款仍然控制在2%以内。

保险机构在助力信贷传导上发挥作用。人保集团董事长缪建民指出,人保一方面充分发挥保险的风险保障功能和风险管理功能;另一方面,充分发挥保险的增信功能。

据银保监会的统计,2018年1-9月,信用保险和贷款保证保险累计为50.27万家小微企业提供融资增信服务,使其获得银行贷款658.50亿元。截至2018年8月末,保险业直接或间接投资中小微企业资金规模共计118.3亿元,其中投资创业投资基金49.3亿元,发起设立中小微企业私募股权基金20亿元,发起设立主要投资于中小微企业的股权投资计划49亿元。

此外,银保监会10月25日发布《关于保险资产管理公司设立专项产品有关事项的通知》,允许保险资产管理公司设立专项产品,参与化解上市公司股票质押流动性风险。仅隔4天,由中国人寿资产管理有限公司发起设立,目标总规模200亿元的“国寿资产-凤凰系列产品”在中保保险资产登记交易系统完成登记手续,成为保险业首只落地的化解股票质押流动性风险专项产品。

银企互动:探索民营企业的“主办行”制度

此前融资环境下,金融市场的“羊群效应”加大了民营企业的焦虑。市场呼吁健康共赢的银企关系。

易会满建议监管部门探索民营企业的‘主办行’制度,努力构建互利共赢、长期稳定的新型银企合作关系。

“现在很多民营企业有几十家融资对象,实际上当市场有点波动的时候,容易发生踩踏和恐慌,因此完善主办行制度、联合授信,对保持比较稳定的、科学的银企关系是非常重要的。”易会满指出。

王兆星指出,不能忽视的一个问题是,不少民营企业脱离主业大肆扩张,通过借贷加杠杆在国内外收购,一旦形势不好,导致了资金的饥渴和断裂,这些风险也向金融传导。所以民营企业要在提高自己的竞争力、负债管理等方面下工夫,不能盲目扩张,否则再多的资金都没有用。

一位股份制银行公司业务部负责人向《财经》记者表示,过去利益于中国经济上行,不少民企大规模快速扩张,然而并没有成熟的现代企业经营和管理理念,对于国内外经济形势的研判不到位,没有为即将到来的“去杠杆”做好准备。民营企业要在这轮危机中得到教训,调整好发展方向和战略,为下一步做准备。

易会满指出,银行可以进一步发挥好银行专长和财务顾问作用,给民营企业当好参谋。因为当前部分民营企业流动性的困难,主要是偏离主业、过度融资、高杠杆,这些问题确实对困难的企业都有一些共性的特征,这也是银行所擅长的。

此外,工商银行还将完善信贷与债券投资业务统筹联动机制,积极参与民营企业债券融资支持工具的顺利运作。工商银行将与央行、中债增信相关机构组成联合体,探索民企发债。

新浪财经援引知情人士的表述称,央行计划向中债信用增进公司提供100亿元人民币,为民企发债提供增信支持。人行并将增加再贷款和再贴现额度1500亿元人民币,并运用再贷款为民营企业债券融资支持工具提供部分初始资金,由专业机构进行市场化运作,通过出售信用风险缓释工具、担保增信等多种方式,重点支持暂时遇到困难,但有市场、有前景、技术有竞争力的民营企业债券融资。

根据融资担保公司监督管理条例,融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍,对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司,前款规定的倍数上限可以提高至15倍。

(编辑:林辰)
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